Заем под залог

Современный рынок кредитования достаточно многогранен, и на сегодняшний день лидирующие позиции в этом сегменте финансирования занимают банки, частные инвесторы и финансовые компании. Конечно, в теории заключение договоров кредитования занимает всего несколько минут, и требует минимального пакета документов. Но на практике в затребованной сумме заемщику могут отказать и для этого у кредитующей организации могут быть веские основания. В такой ситуации для заемщика единственным выходом является оформление договора займа под залог. Но в чем суть и каковы преимущества такого кредитования? Имеют ли право выдавать ссуды под залог небанковские финансовые организации? Обо всем этом далее.

 Частный заем под залог
 В современных реалиях мирового экономического спада, банковские способы выдачи кредита начали сдавать свои позиции. В свою очередь, частные инвесторы и другие финансовые организации, предоставляющие займы за счет своих внутренних активов, оказывают услуги кредитования на более выгодных условиях. Частные лица и кредитные союзы выдают небанковские займы, суммы которых варьируются от 10 000 рублей до миллионов в течение одного рабочего дня. Сама процедура оформления проста и на самом деле требует минимального пакета документов. Но обязательным условием заключения договора, независимо от требуемой суммы является наличие имущества, которое может быть принято в качестве залога. А категории и критерии оценки залогового имущества частный инвестор (кредитор) или другая финансовая компания (инвестиционная организация) могут устанавливать самостоятельно, в зависимости тенденций рынка, поскольку распоряжаются своими личными денежными средствами.

 О положительных аспектах
 Если провести параллели относительно условий банковского кредитования и займов, выдаваемых частной организацией, то классический банковский кредит уступает займу, выданному небанковской компанией или частным инвестором, по ряду параметров:

  • Банковская процедура согласования и оформления документов на займ под залог (спб) обычно занимает не менее двух недель, в отличие от частного займа, который может быть выдан уже через несколько часов после подачи заявки, если существует такая необходимость.
  • В сравнении с банковскими займами, частный инвестор может выдать кредит без справки о заработной плате за последние полгода и поручителей. А получить ссуду могут заемщики с плохой кредитной историей, а также лица без официального места работы.
  • Частный кредитор может оказать полный спектр услуг, связанных с кредитованием, помочь со сбором и оформлением необходимых документов, а также произвести сопровождение сделки в короткие сроки.

Могут ли небанковские финансовые компании и частные кредиторы, давать ссуды без специальной банковской лицензии?
 Согласно с действующим законодательством, частные, а также юридические лица и организации могут предоставлять заем под залог из личных активов под определенный процент. В частности, они могут осуществлять кредитование, используя собственные денежные средства, создавать и контролировать счета, выполнять расчеты по заказу юридических лиц, выполнять денежные переводы, инициированные физическими лицами, без создания расчетных счетов, консультировать клиентов в области кредитования и банковских услуг. Займ под залог (спб) до одного миллиона рублей может быть выдан без письменной договоренности, а суммы свыше, как правило, выдаются только через составление соглашений в письменной форме. При этом нотариально заверять договора вовсе не обязательно. Однако если сумма достаточно велика, то официальными нюансами сделки лучше не пренебрегать.